보험 리모델링 전 반드시 고려 해야 할 사항

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보험 리모델링은 기존 보험 가입자들에게 보험 상품을 재평가하고, 추가 보장이나 감액 등의 조정을 통해 최적의 보험 설계를 제공하는 과정입니다. 보험료 효율성을 극대화하고, 고객의 라이프 사이클에 따른 적절한 보장을 제공하며, 불필요한 보험료 지출을 줄이는 것을 목표로 합니다.

목                         차

1. 보험 리모델링의 필요성   2. 보험 리모델링의 절차   3. 보험 리모델링의 장점   4. 보험 리모델링 시 고려사항

 

 

 

 

1. 보험 리모델링의 필요성

보험 리모델링은 보험 가입 후 일정 기간이 지난 시점에서 반드시 고려해야 할 중요한 과정입니다. 첫째, 금융 환경의 변화로 인해 새로운 보험 상품들이 지속적으로 출시됨에 따라, 기존 보험 상품이 더 이상 효율적이지 않을 수 있습니다. 둘째, 가입자의 생애주기와 가족 상황 변화로 인해 초기 가입 당시 필요했던 보장 범위와 이제는 달라질 수 있으며, 이러한 변화에 맞춰 보험을 재설계하는 것이 필요합니다.

 

또한, 불필요한 중복 가입을 방지하고 보험료 낭비를 줄이는 것도 리모델링의 주요 목적입니다. 중복되는 보험 상품을 적절히 조정함으로써 효율적인 보험료 활용이 가능해지고, 이에 따라 다른 중요한 재무 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.

 

 

2. 보험 리모델링의 절차

보험 리모델링은 기본적으로 전체 보험 포트폴리오의 재평가와 신규 상품 비교 과정을 포함합니다. 첫째, 현재 가입된 모든 보험 상품의 보장 내용을 검토하고, 각 보험의 목적과 효용성을 분석합니다. 둘째, 고객의 현재 상황과 미래 필요를 정확히 반영한 보험 설계를 위해 금융 전문가와 상담을 진행합니다.

 

이 후, 신규 보험 상품과 기존 보험을 비교 분석하는 단계가 이어집니다. 이 과정에서는 보장 범위, 보험료, 가입 조건 등을 철저히 비교해 최적화된 보험 패키지를 도출합니다. 최종적으로, 불필요한 보험을 해지하거나 감액하고, 필요한 보장을 추가 가입하는 것이 보험 리모델링의 마무리 단계입니다.

 

3. 보험 리모델링의 장점

보험 리모델링의 가장 큰 장점은 보험료 효율성 극대화입니다. 중복 가입된 보험을 조정함으로써 보험료 절약이 가능하며, 이는 다른 금융상품 투자나 체험에 활용할 수 있습니다. 또한, 가입자의 생애 주기에 맞춘 최적화된 보장을 제공함으로써 예상하지 못한 리스크에 대한 대비가 강화됩니다.

 

두 번째로, 불필요한 보장을 줄이고 꼭 필요한 보장을 늘림으로써 보험의 목적에 부합하는 전략적 재무 계획이 가능합니다. 이는 장기적인 재정 건강을 유지하고, 위험에 대한 충분한 대비가 되어 있는지를 주기적으로 점검하는 데 큰 도움이 됩니다.

 

4. 보험 리모델링 시 고려사항

보험 리모델링을 할 때는 몇 가지 중요한 사항을 고려해야 합니다.

 

[1] 가족력 고려하기

보험 가입 시 다양한 특약들을 고려하게 되면 보험료가 높아질 수 있다. 전문가들은 가족력을 기준으로 필요한 특약과 덜 필요한 특약을 구분해 가입하는 것을 추천한다. 유전적 요인과 가족의 생활 습관으로 인해 특정 질병의 발병 확률이 높기 때문 입니다.

 

[2] 중복된 보장 정리하기

여러 개의 보험 상품을 보유하고 있는 경우, 중복된 보장을 정리해 보험료 부담을 줄일 수 있다. 특히 손해보험상품은 보상 구조에 따라 유불리가 달라진다. '비례보상' 구조의 보험은 여러 개를 들고 있어도 실제 치료비 이상을 받을 수 없기 때문에, 중복된 보험을 정리하는 것이 좋습니다.

 

반면, '정액보상' 구조의 보험은 중복 보장이 가능 합니다.. 동일한 보장의 여러 보험 상품에 가입했더라도 정해진 보장 금액을 중복해서 받을 수 있습니다. 생명보험의 경우 사망보험금, 후유장해 보험금 등은 각각의 보험사에서 모두 지급되므로 필요에 따라 중복 가입이 가능 합니다.

 

[3] 사망보험 보장한도·기간 축소하기

부모가 된 금융소비자들은 만일의 사망에 대비하고자 사망보험에 가입하는 경우가 많습니다. 하지만 사망보험의 보장 기간과 보험료를 재조정하는 것이 필요할 수 있습니다. 자녀가 성장하고 독립을 앞둔 시기에는 강화한 보장을 축소해 보험료를 낮추는 것이 현명 합니다.

 

예를 들어, 1억원의 사망보험금을 보장하는 종신보험을 보유한 소비자가 사망보험금을 5000만원으로 축소하면 월 보험료도 절반으로 줄어 들게 됩니다. 다만, 보장 금액이 줄어든 만큼 환급금도 줄어든다는 점을 유의해야  합니다.

 

[4] 만기·해약 환급금 따져보기

보험 가입 시 반드시 '환급금' 조건을 살펴봐야 합니다. 보험계약자는 청약 철회를 보험증권을 받은 때로부터 15일 이내에 진행할 수 있습니다. 이후 특수 사유 없이 보험을 만기 전에 해지하면 원금보다 적은 환급금을 받게 되므로 주의가 필요합니다.

 

특히 종신보험은 10년 이상 보험료를 정상적으로 납입해도 해지 시 환급금이 원금보다 적을 수 있습니다. 따라서 매월 나가는 보험료가 부담되거나 보험 조건이 만족스럽지 않다면, 만기환급금과 해약환급금을 비교해보고, 필요 시 해약을 고려하는 것이 좋습니다. 해약 시 받은 환급금을 재투자해 손실을 만회하는 전략도 함께 고려할 수 있습니다.

 

오늘은 보험 리모델링 전 반드시 고려 해야 할 사항에 대해 살펴보았습니다. 오늘도 포스팅이 도움이 되셨다면 공감 부탁드립니다. 감사합니다.

 

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