저금리 시대에 유리한 채권 투자 방법 이란

채권 투자는 특히 저금리 시대에 안정적 수익 추구를 위해 이자 지급과 원금 상환을 바탕으로 다양한 방식으로 실행할 수 있으며, 리스크 관리가 중요하다.

목                         차

1. 채권 이란 ?  2. 채권 종류 3. 다양한 채권 투자 방법

 

 

 

1. 채권 이란 ? 

채권 투자란 정부나 기업이 자금을 조달할 목적으로 발행하는 증서인 채권을 매입함으로써 일정 기간 동안 이자 수익(쿠폰)을 받고, 최종적으로는 원금을 상환 받는 투자 방식을 말합니다. 채권은 투자자에게 상대적으로 안정적인 수익률을 제공하지만, 이자율 변동, 발행회사의 신용등급 변화, 통화 가치의 변동 등의 위험 요소를 갖고 있습니다. 따라서 채권 투자 전에는 채권의 종류를 이해하고, 자신의 투자 목적과 위험 감수 능력에 맞는 채권을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

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2. 채권 종류

(1) 발행하는 주체에 따라

국채(국가가 발행), 지방채(지방자치단체가 발행), 특수채(특별법에 의해 설립된 기관이 발행), 회사채(주식회사가 발행) 등이 있습니다.

(2)이자지급 방법에 따라

이표채(일정기간 마다 이자지급), 할인채(이자를 미리 할인하여 발행), 복리채(이자가 재투자되어 만기시 동시에 원금과 이자를 지급)가 있습니다.

(3) 원리금 보증 유무에 따라

보증채(원리금 지금을 제3자가 보증), 무보증채(보증없이 발행회사 신용으로만 발행)가 있습니다.

(4) 지급이자의 변동 유무에 따라

고정금리부채권(정해진 이자지급), 변동금리부채권(일정 조건에 따라 지급 이자가 변동)이 있습니다.

(5) 기업의 신용등급에 따라

투자적격등급채권(신용등급이 BBB- 이상으로 높은 기업이 발행), 투기등급채권(신용등급이 BB+이하로 낮은 기업이 발행)이 있습니다.

 

 

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3. 다양한 채권 투자 방법

(1) 만기까지 이자를 받고자 할 때

만기 보유를 통해 확정 이자를 받고자 한다면 채권의 만기, 발행회사의 신용등급, 금리를 확인하고 투자합니다.

 

(2) 적극적인 매매를 통해 시세 차익을 얻고자 할 때

주가가 상승하는 시기에 주식 매수가 유리한 것처럼 채권은 시장금리가 하락하는 시기가 유리합니다. 채권의 가격은 시장금리와 밀접한 관계가 있습니다. 시장금리가 하락하면 채권의 가격은 상승하고, 반대로 시장금리가 상승하면 채권의 가격은 하락합니다. 시장 금리가 올라가는 구간이라면 만기가 긴 장기채보다 만기가 짧은 단기채를 선택하는 것이 투자에 유리합니다. 짧게 투자하면서 다시 높은 금리의 채권에 재투자 할 수 있기 때문입니다.

 

(3) 채권 투자 방법은 직접투자, 채권 펀드 투자, ETF(Exchange Traded Fund)를 통한 간접 투자 등이 있습니다.

직접투자는 증권 트레닝 시스템인 HTS 또는 MTS를 이용하여 개별 채권을 직접 매입하는 방식으로, 투자자 스스로 만기, 이자율, 발행체의 신용도를 분석해야 합니다. 채권 펀드 투자는 다양한 채권에 분산 투자함으로써 위험을 관리할 수 있는 이점이 있으나, 펀드 관리 비용이 발생합니다. ETF는 주식처럼 거래되는 채권 포트폴리오로, 실시간 가격 변동에 맞춰 투자가 가능하며 관리 비용이 상대적으로 낮습니다. 또한, 장기 투자, 단기 투자, 계단식 투자(laddering), 이자 재투자 등 다양한 전략을 활용하여 채권 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

 

오늘은 저금리 시대에 유리한 채권 투자 방법 이란에 대해 살펴보았습니다. 오늘도 포스팅이 도움이 되셨다면 공감 부탁드립니다. 감사합니다.

 

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