국내 생명, 손해 보험사 시장 현황 및 보험사 현황

국내 보험 회사는 생명 보험사와 손해 보험사로 양분 되어 있어며 손해보험업은 그 특성상 공적 성격을 지니고 있어 빠르게 성장 하였으나 인구 둔화와 시장 포화로 인하여 성장이 다소 둔화 되었으나 새로운 보험 상품 개발로 새로운 보험 시장을 개척 하고 있습니다.

목                         차

1. 생명 보험사 시장 현황 2. 생명 보험사 경쟁 현황 3. 손해 보험사 현황 4. 손해 보험사 경쟁 현황 5. 보험회사

 

1. 생명 보험사 시장 현황

보험연구원에 따르면 2023년 생명보험시장은 금융환경 불확실성 확대로 인한 저축 및 투자형 상품의 실적 둔화 등으로 수입보험료 증가율이 둔화될 것으로 전망됩니다. 그리고 IFRS17, ESG의 도입 등 새로운 국제규범의 시행과 1~2인 가구 비중 증가 등 소비자 구성의 변화라는 수요 불확실성에 대응하여 보험산업은 시장 혁신을 통해 지속가능하고 확장성 있는 사업모형으로 전환할 필요가 있습니다.

 

 

 

 

 

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2. 생명 보험사 경쟁 현황

국내 생명보험시장은 총 22개사가 사업을 영위하고 있으며, 2023년 8월 기준 대형3사(삼성, 교보, 한화)의 시장점유율은 약 50.5%입니다. 중소형사와 외국사를 포함한 시장점유율은 다음과 같습니다.

 

(단위 : %, 수입보험료 기준)

구분	FY2023 8월	FY2022	FY2021	FY2020
교보생명	14.5	15.6	13.3	11.9
삼성생명	23.6	21.7	22.4	22.2
한화생명	12.4	14.0	12.4	12.4
대형3사	50.5	51.3	48.1	46.5
중소형사(주1)	29.8	29.8	33.3	32.5
외국사(주2)	19.7	18.9	18.6	21.0

 

주1) 흥국, DGB, 미래에셋, KDB, DB, 신한, 하나, KB라이프, IBK연금, NH농협, 교보라이프플래닛(11개사)

주2) ABL, 동양, 메트라이프, 처브라이프, BNP파리바카디프, 푸본현대, 라이나, AIA(8개사)

단, FY2021 이후 푸르덴셜은 외국사에서 중소형사로 변경 기재

* 출처 : 생명보험협회, 월간생명보험통계

 

3. 손해 보험사 현황

손해보험업은 우연한 사고로 인해 발생한 재산과 신체의 손해를 실제 손해액만큼보장하는 산업으로, 다수의 경제주체가 결합하여 공동으로 준비하는 사회경제제도를업으로 하고 있습니다. 한국의 손해보험산업은 1940년대 후반 화재보험으로 시작하여 60년대 이후 고도성장과 발맞추어 발전을 거듭해왔으며, 국가 경제발전과 보험수요 증대에 힘입어 빠른 성장을 이루어 왔습니다. 최근에도 사회의 성숙과 더불어 리스크 보장에 대한 인식이 강화되고 있어 장기손해보험을 중심으로 고성장을 지속하고 있습니다.

 

손해보험업은 그 특성상 공적 성격을 지니고 있어 감독당국의 엄격한 규제를 적용받고 있고, 타 업종에 비해 경기에 덜 민감하여 후행하는 특성이 있습니다. 계절적 요인이 영업과 수익에 미치는 영향은 크지 않으나, 자동차보험 등 일부 보험종목의 경우 집중호우, 폭설 등이 일시적으로 보험영업손익에 영향을 주기도 합니다. 또한 투자영업의 경우는 국내외 금융환경의 영향을 받는 편입니다.

 

국내 손보시장에는 약 30여개의 국내외 보험사가 영업을 수행하고 있습니다. 생보시장과 달리 외국계 손해보험사의 시장점유율은 크지 않으며, 당사를 포함한 국내 손보사가 원수보험료 전체의 97% 이상을 차지하고 있습니다.

 

4. 손해 보험사 경쟁 현황

국내 손보시장에는 약 30여개의 국내외 보험사가 영업을 수행하고 있습니다. 생보시장과 달리 외국계 손해보험사의 시장점유율은 크지 않으며, 당사를 포함한 국내 손보사가 원수보험료 전체의 97% 이상을 차지하고 있습니다.

구분	2020년	2021년	2022년
삼성화재	23.5	22.5	21.9
현대해상	17.3	17.7	17.9
DB손보	16.9	17.3	17.6
KB손보	13.2	13.2	13.4
메리츠화재	11	11.5	11.8
한화손보	7.2	6.9	6.7
흥국화재	3.8	3.7	3.5
농협손보	4.4	4.6	4.6
롯데손보	2.7	2.6	2.6

 

5. 보험회사

(1) 생명보험협회 회원사

교보생명, 동양생명, 라이나생명, 메트라이프생명, 미래에셋생명, 삼성생명, 신한라이프, 처브라이프, 푸본현대생명, 하나생명, 한화생명, 흥국생명, ABL생명, AIA생명, BNP파리바 카디프생명, DB생명, DGB생명, KB라이프, KDB생명, NH농협생명

 

(2) 생명보험협회 준회원사

코리안리재보험, RGA재보험, 교보라이프플래닛생명, IBK연금보험

 

(3) 손해보험협회 회원사

롯데손해보험, 메리츠화재, 삼성화재, 신한EZ손해보험, 카카오페이손해보험, 코리안리재보험, 하나손해보험, 한화손해보험, 현대해상, 흥국화재, AIG손해보험, AXA손해보험, DB손해보험, KB손해보험, MG손해보험, NH농협손해보험, SGI서울보증

 

(4) 손해보험협회 준회원사

캐롯손해보험, ACE손해보험

 

(5) 손해보험협회 비회원사

제너럴재보험, 뮌헨재보험, 스위스재보험, DAS 법률비용보험 주식회사, 퍼스트아메리칸권원보험, 미쓰이스미토모, SCOR, RGA, 젠위스 모기지보험(한국지점), 동경해상화재보험, 하노버 재보험, 퍼시픽라이프리, 아시아캐피탈재보험, 한국해양보증보험 주식회사, 알리안츠글로벌코퍼레인트앤스폐셜티 에스이

 

오늘은 국내 생명, 손해 보험사 시장 현황 및 보험사 현황에 대해 살펴보았습니다. 오늘도 포스팅이 도움이 되셨다면 공감 부탁드립니다. 감사합니다.

 

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